一、基金的单位净值
基金单位净值是指基金每一份额的价格，也叫作单价。它是基金的净资产除以基金的总份额所得，即净资产/总份额。基金单位净值是基金投资者购买和赎回时所参考的价格，也是衡量基金投资组合价值变化的重要指标。基金单位净值每天都会变动，因为基金投资的股票组合的价格也在变动。
二、基金的累计净值
基金的累计净值是基金成立以来累计分红或转换后的净值，反映了投资者在该基金中的累积收益。累计净值通常与基金单位净值不同，因为基金每年分红或转换后，单位净值会降低，但累计净值不变。投资者在某一时间点购买基金时，可以通过累计净值来计算自己的投资收益。
三、基金单位净值的估值
基金单位净值的估值是指对基金的资产净值按照一定的价格进行估算。基金投资于各种投资工具，如股票、债券等，这些资产的市场价格波动会影响基金的单位净值。为了实时估算基金单位净值，基金公司通常会采用权益法、成本法、市值法等估值方法，结合和市场情况进行计算。
四、基金净值的计算公式
基金净值的计算公式为基金的净资产除以基金的总份额。基金的净资产是指基金持有的各类资产减去基金的负债，是基金的总价值。基金总份额指基金的总发行量。通过这个公式，我们可以得到基金的单位净值。投资者在申购和赎回基金时，所参考的价格就是基金的净值。
五、基金净值的作用
基金净值是衡量投资组合价值变化的重要指标，可以帮助投资者判断投资风险和回报。通过观察基金净值的变化，投资者可以了解自己的投资是否盈利，以及盈利的幅度。基金净值还可以帮助投资者判断买入和卖出的时机，以获取更好的收益。然而，需要注意的是，基金净值只能反映投资者投入和投资可能收益之间的关系，不能保证投资的绝对盈利。
通过以上对基金持有净值的解释，我们可以了解到基金净值是基金买入价格和累计净值的表示，基金单位净值是基金每一份额的价格，基金的累计净值反映了投资者在基金中的累积收益。基金单位净值的估值是对基金资产净值按照一定的价格进行估算。基金净值的计算公式为基金的净资产除以基金的总份额。基金净值可以帮助投资者判断投资风险和回报，但并不能保证绝对盈利。对于投资者来说，了解基金净值的含义，可以更好地进行基金投资决策。
