重疾险是一种保险产品，主要是为了应对突发的重大疾病带来的经济风险。根据赔付方式的不同，可以将重疾险分为消费型和储蓄型。消费型重疾险在保障期内只有在被保险人确诊患上列出的重大疾病时才会进行赔付，如果保障期内没有患病，就相当于保费消费掉了。而储蓄型重疾险具有现金价值，具有一定的储蓄性，日常发生大病可以赔保额。下面将详细介绍储蓄型和消费型重疾险的特点和适用人群。
1. 储蓄型重疾险的特点
具有现金价值：储蓄型重疾险相当于在购买保险的同时进行了一笔储蓄，保单的价值会随着时间的推移而增加。
多重保障：储蓄型重疾险不仅可以在被保险人患上重大疾病时进行赔付，还可以在身故时给予一定的赔付。
可退保：如果在保单有效期内没有发生重大疾病或身故，被保险人可以选择退保，获得保单的现金价值。
2. 消费型重疾险的特点
仅在发生重大疾病时进行赔付：消费型重疾险只有在被保险人确诊患上列出的重大疾病时才会进行赔付，如果保障期内没有患病，保费就相当于消费掉了。
保费较低：相比储蓄型重疾险，消费型重疾险的保费较低，适合预算较为有限的人群购买。
保障期限灵活：消费型重疾险可以选择保障终身或者一定年限，根据个人需求进行选择。
3. 储蓄型重疾险适用人群
需要多重保障：储蓄型重疾险不仅可以应对突发重大疾病的经济风险，还可以为家人提供一定的经济支持。
需要储蓄增值：对于有一定储蓄意愿的人来说，储蓄型重疾险是一种可以利用保费进行储蓄增值的方式。
预算相对宽松：储蓄型重疾险的保费相对较高，在预算相对宽松的情况下，可以考虑购买这种类型的重疾险。
4. 消费型重疾险适用人群
预算有限：对于预算有限的人来说，消费型重疾险是一种较为经济实惠的选择。
风险承受能力较强：由于消费型重疾险仅在发生重大疾病时进行赔付，所以对风险承受能力较强的人来说是较为适合的选择。
只需关注重大疾病风险：对于希望主要关注重大疾病风险的人来说，消费型重疾险可以提供重大疾病保障，满足他们的需求。
消费型和储蓄型重疾险都有各自的特点和适用人群。如果保费预算充足且想兼顾身家保障，可以选择储蓄型重疾险；而如果保费预算有限，且主要关注重大疾病风险，可以选择消费型重疾险。最重要的是，在保持合理预算的前提下，选择能最大程度满足个人需求的重疾险产品。
