余额宝本身是一种产品化的货币基金，当用户将钱转入余额宝时，就相当于购买了货币基金，可以享受货币基金的收益。余额宝最初购买的默认是天弘公司货币基金，但用户也可以通过更换产品的选项将余额宝中的资金转换成其他基金。
1. 余额宝购买的是货币基金
余额宝最初购买的是天弘公司的货币基金，而货币基金是一种投资于短期债券、银行存款等货币市场工具的基金。货币基金主要以保持本金安全和追求较稳定收益为目标，风险较低。
2. 更换余额宝中的基金产品
用户可以将余额宝中的资金转换成其他基金产品。具体做法是打开余额宝，进入“我的余额宝”后查看基金详情，在基金详情中可以看到购买的是哪种基金，同时也有更换产品的选项。用户可以选择其他基金产品，根据自己的需求和风险承受能力进行选择。
3. 货币的创造来源于银行与客户间的债务交换
货币是银行与客户之间的债务关系，货币的创造来源于银行与客户间的债务交换。存款的钱是银行的债权，而银行与借款人之间的债务关系形成了货币的流通。
4. 金额与收益的计算
支付宝黄金的收益计算公式是持有收益=（最新金价-成本金价）×持有克数。持有收益会根据最新金价的变动而变化。同时，支付宝黄金页面上也会显示当天的收益和持有收益情况，方便用户查看自己的投资收益情况。
5. 投资宝宝类产品的选择
若要投资宝宝类产品，有几个选择。年收益大约在2%至3%之间，风险为本金损失为0。可以选择余额宝、活期宝、余额+等产品进行投资。
6. 限额和便利性
余额宝进行了限额，最多可存10万元，超额部分将不再计算收益。余额宝适合网购达人，可以随时存取，也可用于信用卡还款，非常便利。
余额宝通过购买货币基金为用户带来收益，而支付宝黄金则通过持有黄金来实现收益。货币基金主要追求本金安全和稳定收益，黄金的收益则取决于金价的涨跌。投资宝宝类产品可选择余额宝、活期宝等，年收益率一般在2%至3%之间。用户可以通过余额宝的更换产品选项将资金转换成其他基金产品，根据自己的需求和风险承受能力进行选择。总的来说，余额宝是一种低风险的理财产品，而支付宝黄金则需关注金价变动，具有一定的风险性。
