2024年中国银行业：挑战与变革

2024年，中国银行业经历了不平凡的一年，宏观经济和金融环境的快速变化带来了诸多挑战：利差缩窄、费率下降、客户风险偏好走低、有效信贷需求不足等问题严重困扰着银行业。在强监管态势下，银行面临着更高的经营管理要求。

应对这些挑战，银行业采取了一系列措施：

保卫息差： 银行积极优化资产负债组合，精细化管理，控制负债成本，以应对贷款市场报价利率（LPR）下行带来的压力。国有大行多次下调存款挂牌利率，监管部门也规范高成本负债，以抑制“内卷”。

降本增效： 降低风险成本和运营成本成为银行业共同目标。银行加强不良贷款处置，优化人力资源配置，提高财务资源投入产出比，并加速数字化转型以降低成本。

组织架构改革： 多家银行推行组织架构改革，“刀刃向内”，打破部门壁垒，提高效率，精简架构。平安银行取消事业部制就是典型案例。

债市汹涌： 债券收益率持续下行，银行自营资金大量涌入债市增持债券创收，中小银行尤其受益。但潜在的市场波动风险和监管风险也需重视。

兼并重组： 银行业兼并重组活跃，“减量发展”趋势明显。农商行联合银行组建加速，村镇银行改革化险案例频现。

高管变动与反腐： 银行系统高管变动频繁，“70后”“80后”成为中坚力量。金融反腐持续高压态势。

股价上涨： 银行股价大幅上涨，多家银行股价创新高。银行通过提升经营业绩、增强投资者沟通、提高分红比例等方式进行市值管理。“中期分红”成为热点。

房贷调息： 央行出台政策，调降存量房贷利率，缓解民众房贷压力，并有效抑制了提前还贷潮。

股票回购增持专项再贷款： 央行创设该工具支持上市公司回购增持股票，银行业积极参与，取得显著效果。

理财公司发展： 银行理财公司规模突破30万亿，净值化转型基本完成，但仍面临市场波动和监管挑战。

展望2025年，防风险、强监管、促发展仍是主线。增量政策或密集出台，货币政策重回“适度宽松”，银行业能否善用政策“强身健体”将是关键。